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怎样合理地理财,这几点建议送给你

在2020年的疫情蔓延着全球,不只是影响了人们的生命、健康、情感,就在这史上最长假期,导致我们的生活经济大幅度缩水,继而打乱和影响了我们的日常生活。也是因为这场疫情,让我们意识到了规划家庭财政的重要性,因而理财这个几年前走进千家万户,耳熟能详的词再一次出现在很多家庭来年的计划上。

关于理财,我们实实在在都在理清生活经济状况,为了让生活经济上带来保障。问题是怎样合理地理财呢?这里,小编有几点建议送给想理财规划的你。

第一,先保障再增值

什么叫先保障再增值,很多理财专家都讲过,不管你家里收入多少,大的分类最好都分四部分,分别放在现金池、保险池、目标池以及金鹅池。

现金池,就是一定要留够家里3-6个月的花费支出,以防止万一你突然失业了,或者换工作了,现金池里的钱可以保证,你找到工作之前,不至于陷入到处借钱度日的境地。

保险池,就是你可以根据自家的收入给家人一定额度的保障,这部分支出一般占家庭收入的5%-8%就可以,钱多就多配置一点,钱少就少配置一点。保险的本质是保财富,当你和家人生病时,有了保险,你不需要欠下巨额债务,如今医疗费用飞涨,大家看病都知道的。

就像这次疫情,我们是因为每月有工资稍好一点。如果是工作不固定,收入不稳定的,遇到疫情这种情况,那真的一分钱憋死英雄好汉。如果你把现金池里的钱全部投入到长期的投资理财当中,这次疫情你也是鞭长莫及,因为有时期限制的钱,你是拿不出来的,远水解不了近渴。

只有你的现金池和保险池都有了合理的配置之后,你才可以放心地用剩余的钱去做投资,做到钱生钱。不然,来 一场大病,你攒的那点钱分分钟打水漂。

目标池,根据投资理念,高收益高风险,相对地时间越长,利息和收益也就越高,所以你想投资,一定先要理清你的投资目标是什么。比如你3年内想要凑出房子的首付,那么你的投资期限肯定要在3年内的产品中进行选择,且首付比例会很高,你要选的产品风险也要适当。不然万一风险太大,损失的缺口也会很大。

最后一个就是俗称的金鹅池了,就是一定是你5年内用不到的钱,可以去投资高收益的,能承受短期风险的产品。这种长期来看,肯定是有收益且收益高的,只是需要时间。

第二,理财之前你要先理清家里的收支情况

说到理财,一般人的感觉就是要拿多余的钱去钱生钱。其实,这不是理财的全部含义。就算你是这样想,你也要搞清楚你多余的钱是哪部分。

按最容易理解的收支平衡,你理财的第一步是先梳理你家里的财政收入和支出,搞清楚了这个,你才能进行下一步的理财规划。

收支就是你的收入来源是什么?以我为例,我们家的收入主要来自我和老公的工资及年终奖金,还有少部分代课、写作赚的零星稿费,但大头主要靠工资和奖金。

支出就是你每个月的花费,有无房贷车贷,一家人的生活费及其他的各项支出。

梳理收支情况的目的是调整你的消费计划,你要清楚地知道你的钱流向了哪里,你的收入是否能应付你的支出。

如果能,有剩余的部分可以进行钱生钱的投资计划,如果不能,那是要削减你不必要的支出还是另外找开源的路子都可以,至少要保证收支平衡。

第三,要有不断学习理财的意识

我们报理财课也好,看理财文章也好,最终都要内化到我们自己身上,根据自己的情况制定最合适自己的理财规划。

不是别人说炒股赚大钱,我们就把钱拿进去,结果别人可能赚了,我们把本都输没了。

也不是别人说这个投资会赚,你就跟风一样地投进去。归根到底,产品再好,能不能赚到更高的收益,拼得是心态和眼光。

同样的产品,同时间投资,不同时间出来,结果是不一样的。

理财和学习一样,是个过程,它需要不断地探索、不断地调整,最终经过时间的作用,转化成适合你的理财体系。

所以新手小白理财一定有要3个意识:

(1)投资需要时间。

不管你如何投资,财富的增长都有一个长期的时间过程,它是一点点累积起来的。如果想一夜暴富,那是投机,不是投资。投机和赌博能让你赚,就更能让你输。

(2)不是有钱了才开始理财。

当你开始梳理自家的财富时,就已经开始理财了,因为一旦对自家的财政有了清晰的了解,消费就开始变得理性,节流也是在增长财富。

(3)投资有风险,入市需谨慎。

这句话适合所有想投资的你和我,不是听专家如何讲,而是你要有自己思维的能力。根据自己的情况做投资,因此你需要不断地、持续地学习。

第四,你要对自己的风险认知有正确的评估

投资是个人行为,别人的都是建议。只是我们投资的本来就是长期高风险的,短期波动肯定是正常的。

如果不能接受这么高的损失,那说明自己的风险承受能力评估过高,那就需要调整你的投资计划,把钱放到更稳妥的地方。当然,你也不要指望收益会同等高。

高风险带来高收益,市面上投资品种很多,投资渠道也很多,只是市场变化很快,不是每个人都能参透。而唯一能让我们心安的就是你对你自己的风险认知要有清醒的认识,你只求稳妥,就不要羡慕别人的高收益,你想要高收益,就别想没有损失。

投资本来就是选择最合适自己的,大都人一向只相信国有银行,多余的钱放银行,利息很低,可是安全。

至于通货膨胀,大家都要承受的,这种落差比自己钱包里的钱一直少,更容易让人接受一些。

都说巴菲特是股神,可是老先生投资肯定也是有损失的,只是时间的长期复利让他赚得了巨额财富而已。

因此,正确评估自己的风险承受很重要。

之所以需要理财,我们也从这次的疫情看的很清楚,在生活上理财确实能够缓解生活经济带来的压力。我们在理财也要有一定的理财知识才能正确的认识自己怎样合理地理财,也能够把握清楚知道自己如何合理分配投资理财,同时会有合理安全的理财方法,正确看待理财。

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