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基金如何买,这些方法很重要

现在身边的很多朋友已经意识到了通货膨胀对于个人财富的巨大影响,也逐步开始认同理财对于个人财富保值增值的重要意义。不少朋友也知道通过买入基金可以以较低的成本和门槛去尝试和学习理财,选择一些风险偏好适中的混合型、指数型基金进行配置。

但是究竟应该如何买入,如何恰当地挑选买入的时间节点,又应该持有多少时间,他们依然一头雾水。

其实基金的买卖交易思路也并没有大家想象中那样难以理解,我们不妨尝试把复杂的问题进行拆解和细分,逐个攻破,这样或许就会轻松的多。

买入一只基金其实需要分为两个步骤:第一步是“选择基金”,第二步是“择机买入”。

选择基金有两个比较关键的判断因素:

(1)选择风险偏好适合自己的标的

我们首先需要了解自己的风险偏好,究竟能够承受多大的风险?

如果对于风险的容忍度较高,可以选择混合型、指数型基金进行配置;如果心里承受能力较低,承受不了太大的每日涨跌波动,那么债券型、投资基金的基金(FOF 型)基金会更适合你。

(2)选择自己了解的基金

对于自己了解的基金我们才能拥有更大的投资把握。就像让一个作家去研究天体力学,肯定会比较吃力,得到的结果往往也不尽如人意。

或是选择自己了解的行业、或是选择自己比较熟悉的基金类型,这样我们投资成功的概率才会有所提高。

在选择了一款基金之后,我们应该如何恰当好处地选择买入的时间节点呢?

我们知道,每一款基金都会有涨跌的波动,如果能够理智地进行判断,并且选择较为低的区间进行买入,那么不就能够获得更为可观的投资收益了吗?但是,作为一名理财小白我们又应该如何妥善地把握买入的时机呢?

基金买入时间节点的判断,需要我们具备基本面分析的能力。也就是说:能够了解当下的经济形势发展趋势、了解政策的风口转变、知道各种央行调控工具的意义和影响、对于国际资本市场的变化也有一定的敏感度……

基本分析法:是从影响证券价格变动的敏感因素出发,分析研究证券市场的价格变动的一般规律,为投资者作出正确决策提供科学依据和分析方法。

主要有三个层次:一是宏观社会经济类影响因素; 二是行业(或产业)类影响因素; 三是公司类影响因素。三类影响证券价格的因素构成证券投资基本分析的三个部分,即宏观经济分析、行业分析和微观企业 (公司) 分析。

简而言之,就是你需要花费时间去看新闻,并且对于新闻播报的内容需要有自己的解读。

有些朋友看到这里,可能会感觉有点蒙圈和惊讶:我又不是经济学家,也不是靠金融吃饭,就是想单纯买点基金每个月赚个几百几千块,有必要这么麻烦吗?—— 当然有必要。

要知道在互联网金融平台兴起的当下,参与基金投资的门槛非常之低,甚至一个拥有支付宝账户,年满十八周岁的中学生都可以花费 10 块钱去购买基金!面对如此庞大的投资者群体,我们又具备什么根本性的优势吗?对比一个中学生,难道我们在理财方面就一定能超越他吗?不一定。

正因为参与基金投资的门槛很低,竞争非常激烈,所以我们为了具备“核心竞争力优势”需要花费时间去学习、了解基金投资的买入策略和方法。

请大家时刻记住:天上不会出现掉馅饼的好事情,一时凭借运气赚的钱,也总有一天会凭借实力还回去!

小范列举个案例分析给大家详细分享一下,我在选择买入一款基金时所做的考虑和分析。虽然我的方法不一定适合大家,但是可以作为自己起步阶段学习、模仿的参考,让大家开始逐步明白,自己哪方面需要进一步的学习和了解。


小范就以沪深300指数基金做一个基本面分析的示范,演示一下我自己在考虑买入一款基金的时候是怎么思考、评判和最终下投资决策的。

沪深 300 指数基金的走势代表了大盘的整体趋势,而大盘股指往往又和我们的日常经济活动息息相关,所以很多人把股市称作为“实体经济的晴雨表”。我们要判断大盘股指的走势就需要对于实际经济中发生的各种利空、利多因素进行分析,看看目前哪一因素占据了上风,然后做出适当的投资决策。

(1)目前的利好因素:

截止2020年3月6日,央行已经释放了大约 上万亿 流动性,还有 几十万亿 的基建投资正在路上。巨大的资金“洪流”会成为市场向上的中坚力量!要知道 2008 年也就投了“四万亿”,如此体量的资金所能给市场提供的信心还是非常巨大的;
肺炎导致的企业停工状况正在发生着积极转变,复工复产正在有序进行;
沪深两市成交量持续放大,最近几天交易额总量都在一万亿附近,市场参与的人气和热情非常之高。
更大规模的短期企业减负正在被落实,增值税、社保这些企业重要的支出成本都在有效降低;

(2)目前的利空因素:

肺炎导致的经济增长失速,二月份 PMI (采购经理人指数)仅为 35.7,已经低于 50 的枯荣线;
社会经济运转、居民消费完全恢复仍旧需要时间,预计仍旧需要一个月,生产、经营、生活才能恢复正常;二季度经济压力仍旧不小;
黄金价格处于阶段性高位,市场的观望和避险情绪仍旧浓重,长期、稳定的资金难以进入资本市场,短期而言仍旧困难;
四月就快到了,又临近了年报季,2019年不少上市公司景况也不乐观,假如业绩爆雷,又会引起不小的波澜;
外围资本市场出现大幅度调整波动。就以美股为例,短短一周纳斯达克指数下挫了 1000 点,短期恐慌情绪仍未平息;
3月3日美联储宣布紧急降息,世界第一大经济体紧急降息意义非凡,代表着全球已经步入了经济下行周期,为了对冲风险,不得不加大刺激力度;

学习理财需要掌握很多的知识和内容,还需要经常看新闻,关注政策的变化,尝试去了解一些拗口的指标,比如上文浮云君提到的 PMI (采购经理人指数),比如我们常常听说的 CPI (消费者物价指数),比如降低存款准备金率(俗称降准)……这些指标、数据对于经济运行、股市行情变化都有着一定的影响,我们要怀揣着学习的态度不断去理解。

理财是一个需要长期进行学习、思考和沉淀的过程,没有捷径也没有“葵花宝典”。如果有,那么大部分人就不需要埋头在企业工作,躺在家里就能轻松把钱赚了。我们需要学习、了解的东西还有很多,如果大家真的想在理财方面有所建树,成为一名「合格的投资者」,那么从今天开始,坚持学习、坚持思考

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